Lineaire hypotheek
Wat is een lineaire hypotheek?
Een lineaire hypotheek is een hypotheekvorm waarbij je gedurende de looptijd elke maand evenveel van de schuld aflost. Een lening van 300.000 euro met een looptijd van 30 jaar betekent 360 maanden en dus 833,33 euro aflossing per maand. Daarbovenop betaal je rente over de schuld die dan nog openstaat. Omdat die schuld daalt, daalt ook de rente en dus de totale maandlast.
Hoe werkt een lineaire hypotheek?
De formule voor de bruto maandlast in een bepaalde maand is: vaste aflossing plus (restschuld maal maandrente). De aflossing blijft gelijk, de rentecomponent wordt kleiner. In de eerste jaren betaal je dus het meest.
Rekenvoorbeeld van een lineaire hypotheek
Stel dat je 300.000 euro leent, de rente 4 procent per jaar is en de looptijd 30 jaar. De maandrente is dan 4 procent gedeeld door 12.
- Aflossing: 300.000 gedeeld door 360 is 833,33 euro per maand.
- Eerste maand: rente 1.000 euro, bruto maandlast 1.833,33 euro.
- Na 10 jaar (maand 121): restschuld 200.000 euro, rente 666,67 euro, bruto maandlast 1.500 euro.
- Laatste maand: bruto maandlast ongeveer 836,11 euro.
In totaal betaal je in dit voorbeeld circa 180.500 euro aan rente. Bij een annuïteitenhypotheek met dezelfde lening, rente en looptijd is de bruto maandlast constant 1.432,25 euro en de totale rente circa 215.609 euro. Dit zijn bruto bedragen, vóór eventuele hypotheekrenteaftrek en uitgaande van een rente die 30 jaar gelijk blijft.
Wat is het verschil tussen een lineaire en een annuïteitenhypotheek?
| Lineaire hypotheek | Annuïteitenhypotheek | |
|---|---|---|
| Aflossing per maand | Vast bedrag | Stijgt gedurende de looptijd |
| Bruto maandlast | Daalt | Blijft gelijk |
| Maandlasten in het begin | Hoger | Lager |
| Totale rente | Lager | Hoger |
Hypotheekrenteaftrek bij een lineaire hypotheek
Volgens de Rijksoverheid heb je recht op hypotheekrenteaftrek bij een annuïteitenhypotheek of bij een lineaire hypotheek die je in 30 jaar aflost. De Belastingdienst noemt een maximum van 30 jaar aftrek per lening. Het maximale aftrektarief is in 2026 37,56 procent. Omdat je aan het begin de meeste rente betaalt, is de aftrek bij een lineaire hypotheek in de eerste jaren het hoogst. Voor de belastingkant, zie ook box 1 en het eigenwoningforfait.
Waar let je op bij een lineaire hypotheek?
De hogere beginlasten tellen mee bij de berekening van wat je kunt lenen. Daarnaast zijn de lasten pas lager na een aantal jaren. Een rentewijziging na het einde van de rentevaste periode verandert de maandlast. Zie rente voor meer uitleg.
Cijfers en bronnen van lineaire hypotheek
| Cijfer | Waarde | Periode | Bron |
|---|---|---|---|
| Voorwaarde hypotheekrenteaftrek lineaire hypotheek | recht op aftrek bij een annuïteitenhypotheek of een lineaire hypotheek die in 30 jaar wordt afgelost | geldend, bron geraadpleegd oktober 2026 | Rijksoverheid (HTML) |
| Maximale duur hypotheekrenteaftrek | maximaal 30 jaar per lening | 2026 | Belastingdienst, hypotheekrente aftrekken (HTML) |
| Maximaal aftrektarief hypotheekrente | 37,56% | 2026 | Rijksoverheid (HTML) |
Veelgestelde vragen over lineaire hypotheek
Wat zijn de maandlasten bij een lineaire hypotheek?
De maandlasten bestaan uit een vaste aflossing plus rente over de resterende schuld. Ze zijn aan het begin het hoogst en dalen elke maand.
Wat is beter, annuïteit of lineair?
Dat hangt af van je situatie. Een lineaire hypotheek heeft hogere beginlasten maar minder totale rente, een annuïteitenhypotheek heeft een gelijkblijvende bruto maandlast.
Is een lineaire hypotheek verstandig?
Dat is een persoonlijke afweging. Het past bij wie de hogere lasten in het begin kan dragen en in totaal minder rente wil betalen. Dit is geen advies.
Wat is het nadeel van een lineaire hypotheek?
Het nadeel zijn de hogere bruto maandlasten in de eerste jaren, waardoor je minder kunt lenen of minder ruimte in je budget hebt.