Premie berekenen
Hoe is een premie opgebouwd?
De premie is de prijs die je betaalt voor een verzekering. Een verzekeraar rekent die prijs in stappen uit:
- Risicopremie of netto premie: kans op schade maal verwachte schade per geval.
- Opslag voor kosten: uitvoering, schadebehandeling, tussenpersoon.
- Opslag voor winst en veiligheidsmarge.
- Belastingen en heffingen die voor het type verzekering gelden.
Formule: premie = (kans op schade x gemiddelde schade) + kosten + winstmarge + belasting.
Rekenvoorbeeld van premie berekenen
Stel dat de kans op schade bij een groep bestuurders 2 procent per jaar is en de gemiddelde schade 5.000 euro. De risicopremie is dan 0,02 x 5.000 = 100 euro per jaar. Rekent de verzekeraar 30 euro voor kosten en 10 euro voor winst, dan is de premie voor belasting 140 euro. Dit zijn fictieve cijfers om de rekenwijze te laten zien.
Wat beïnvloedt jouw premie?
| Verzekering | Veelvoorkomende factoren |
|---|---|
| Auto | type auto, kilometers, postcode, leeftijd, schadevrije jaren |
| Inboedel en woning | woningtype, bouwjaar, verzekerd bedrag, eigen risico |
| Zorg | gekozen dekking, vrijwillig eigen risico |
| Pensioen | percentage van de pensioengrondslag |
Een hoger eigen risico verlaagt doorgaans de premie, omdat de verzekeraar minder schade vergoedt.
Hoe werken schadevrije jaren bij het berekenen van de premie?
Bij autoverzekeringen werkt een bonus-malussysteem. Elk jaar zonder schade brengt je een trede hoger en geeft meer korting. Een schadeclaim kost treden. De ladder is verschillend per verzekeraar, dus de korting na 5 schadevrije jaren verschilt ook.
Waar let je op bij premie berekenen?
- Vergelijk premie altijd naast dekking en eigen risico. Een lagere premie kan een lagere dekking betekenen.
- De berekening is voor consumenten niet zelf uit te voeren, omdat verzekeraars hun risicomodellen niet openbaar maken. Een offerte of premiecalculator geeft de werkelijke premie.
- Pensioenpremie is geen risicopremie maar een opbouwbijdrage, vaak gedeeld tussen werkgever en werknemer. Zie ook sociale verzekeringen.
Veelgestelde vragen over premie berekenen
Hoe wordt de premie van een verzekering berekend?
Een verzekeraar schat de kans op schade en de gemiddelde schade, telt daar kosten, winstmarge en belasting bij op en past het resultaat aan voor jouw persoonlijke kenmerken.
Hoe wordt de premie van een autoverzekering berekend?
Bij autoverzekeringen spelen onder meer type auto, gebruik, kilometers, woonplaats, leeftijd en schadevrije jaren mee. Elk kenmerk beïnvloedt de geschatte kans op schade.
Hoeveel premie scheelt 5 schadevrije jaren?
Dat verschilt per verzekeraar. Elk schadevrij jaar geeft een hogere trede op de bonus-malusladder en daarmee korting, maar de exacte percentages staan in de voorwaarden en het tarief van de verzekeraar.
Hoeveel gaat je premie omhoog na schade?
Na een schadeclaim zakt je op de bonus-malusladder, waardoor je korting vervalt. Hoeveel de premie stijgt hangt af van je trede en van de verzekeraar.
Hoe bereken ik mijn pensioenpremie?
De pensioenpremie is een percentage van de pensioengrondslag, dat je pensioenfonds of verzekeraar vaststelt. Het percentage vind je in je pensioenreglement en op je loonstrook.